汽車增貸是什麼？其實汽車增貸也是一種汽車借款，只是用來擔保的汽車本身已經有一筆貸款了，只要汽車還有貸款空間就能申貸，因此也是一種熱門的借款方式，那麼汽車增貸如何申請？有哪些申請條件？利率與額度怎麼計算？都將在這篇文章為您解答。
汽車增貸是什麼？與二胎車貸一樣嗎
汽車增貸又稱作二胎車貸、車貸增貸、原車增貸，指的是汽車本身有貸款尚未繳清，但因為車主又有一筆資金需求，再使用汽車向當舖或融資公司申請融資貸款，取得額外的一筆資金，或是爭取延長還款期限或更低的月利率，不過並不是每台貸款車都能增貸，汽車必須要還有可貸款的空間，也就是尚有殘值才能申請。
汽車增貸類型有哪些？
汽車增貸還能細分為三個種類，分別是原行汽車增貸、汽車轉貸與汽車轉增貸：
原行汽車增貸
指汽車本來已經向某家銀行或貸款機構申辦過汽車借款，但因為汽車尚有可貸空間，於是又使用同一台車作為擔保品，向原貸款的申請機構申請第二次汽車借款，獲得資金。
汽車轉貸
汽車轉貸是找另外一家新的貸款機構，請他們先協助代為清償原本的車貸，並向新的貸款機構申請車貸，通常作汽車轉貸的目的是為了延長還款期限或取得更優惠的利息，以減輕借款人的還款壓力。
汽車轉增貸
汽車轉增貸是指把車貸轉到另一家貸款公司下，但又再原車貸的基礎上增加貸款額度，不僅能獲取額外一筆資金，還有機會拉長還款期限。
汽車增貸好嗎？二胎增貸有什麼優缺點
由於銀行汽車貸款很難過件，有不少人決定選擇到當舖與民間公司申請，是因為民間汽車增貸與汽車轉增貸有以下幾個優點：
- 申請門檻較低：只要名下有車，且汽車還有貸款空間，且原車貸正常繳款半年以上即可申請汽車增貸。
- 審核時間較短：通常1至2天即可審核完成，可以快速借錢，若是銀行可能要等一周以上才會核貸。
- 可延長繳款期限：若是辦理汽車轉增貸有機會可以延長還款時間，或是降低每月利息，讓每月車貸負擔減輕。
而原車增貸與汽車轉增貸的缺點主要有以下幾點：
- 貸款利率較高：汽車增貸利率較高，通常為8%至16%。
- 還款壓力較大：二胎車貸後需同時繳納原車貸和增貸的利息，為了避免借完才發現還款壓力太大，申請前應評估自身財務狀況，並做好財務規劃。
車子增貸利率高嗎？汽車增貸利息怎麼算
汽車增貸利率是根據汽車車況與借款人條件去評估的，若車輛越新、車款價值越高，或借款人的還款能力越好就能拿到更低的利率，而在不同貸款管道中利率也稍有差異，銀行汽車增貸的利率最低，當舖汽車增貸利率最高，不同管道大致的利率範圍如下：
- 銀行汽車增貸：4-16%
- 當鋪汽車借款：12-30%
- 融資公司車貸：7-16%
汽車增貸額度可以借幾成？
汽車增貸額度主要取決於汽車剩下的可貸空間有多少，而在三個二胎車貸管道中，銀行額度最低，最高只能借汽車價值的6成左右，而且通常會限制可借的金額上限，例如一台車最多只能借300萬，其他當舖和融資公司額度就比較高，大多都能借到8至9成，若借款人條件良好還可以借超過汽車價值的金額，下面用表格比較三種管道的額度：
| 管道 | 銀行車貸增貸 | 當舖汽車借款 | 融資公司車貸 |
|---|---|---|---|
| 借款額度 | 約車價4-6成 可能有總金額上限 | 約車價70%-100% 借款人條件好可超貸220% | 約車價70%-100% 有機會超貸 |
| 借款期數 | 最高84期 | 最短3期，無最長上限 | 最高84期 |
汽車增貸條件有哪些？
銀行對於汽車增貸的條件比較嚴格，例如有年齡與職業限制，一般申請銀行汽車增貸的條件通常如下：
- 原車貸繳正常款滿6個月以上
- 貸款人年齡介於18歲到70歲之間
- 車齡不得超過15年
- 車輛不得有欠繳罰單、欠稅等紀錄
- 借款人需有穩定收入
而民間汽車增貸，如當舖和融資公司的車子增貸條件就很寬鬆，不限汽車車況、借款人年齡與職業，要有穩定工作就可申請，對被銀行拒絕借款的人來說相當友善。
汽車增貸準備資料有哪些？
申辦貸款必備的有個人身分證明文件、汽車證明文件，及最重要的是準備可佐證借款人還款能力的文件，例如工作證明與財力證明，以下列出一個清單：
- 身份證與第二證件影本
- 汽車行照
- 原車貸近 6 期繳款紀錄，保險起見可準備 12 期
- 工作收入證明，如勞保明細、扣繳憑單、所得稅單
車貸增貸流程如何申辦？
汽車增貸流程大概能分成 6 個步驟，在銀行因為審核嚴格通常要等上7-10天，而民間當舖車貸審核快速，最快 1-2 天內就可放款，如果資料準備齊全還能加快申請速度：
- 尋找合適的貸款機構：可向銀行、融資公司、當舖等管道申請汽車增貸，建議借款人評估自己的還款能力、以及信用條件是否足夠，免得花時間申請又沒過件。
- 準備申請文件：準備上述提及之申辦車貸增貸時所需的文件，並送交給借款公司提出車貸申請。
- 車輛鑑定與審核：貸款公司會對參考權威車訊對汽車進行估價，並同步檢視借款人提交的資料，根據借款人條件與車輛價值開出可貸額度與利率方案。
- 簽約對保：借款人滿意方案後，雙方約定面對面對保，確認合約條款無誤後簽訂契約。
- 動保設定：如果你申請的是汽車轉貸，簽約完成後，還需將汽車動保設定在新的借款公司之下，保障若借款人還不出錢時貸款公司有處置車輛的權力。
- 放款：完成設定後，汽車增貸手續即全部完成，貸款公司將會將款項撥入申請人的指定帳戶。
汽車增貸風險有哪些？
申請貸款一定有風險，尤其民間借貸管道特別多非法業者混雜其中，民眾常因沒注意就選到非法管道若入汽車借款陷阱，建議可以透過確認該借款機構有無實體店面，與查詢工商登記資料的方式來確保其是否合法設立，另外有一些常見的汽車增貸風險要特別注意：
非法超收利息
以現行法律規定，當鋪借款利息最高為年利率30%，而其他合法借款機構都是年利率不得超過16%，如果超過這個數字就要小心是否為非法高利貸。
強迫簽下本票
申請貸款不需要簽本票！有些借款機構會要求借款人簽本票，以保證能按時還款，但實際上因為已經有汽車作為擔保品了，所以貸款公司不需要再開一個額外的票據保障債權人的權益，而且簽下本票代表期限一到就要無條件支付款項給借款機構，簽了不付是會被法院裁定強制執行的。
預收高昂手續費
有些店家在辦理車貸前會預收高額的手續費或代辦費，這些規定可能藏在合約中的某個角落或附加條款，提醒借款人一定要仔細確認過合約在簽名。
汽車增貸ptt常見QA帶你看
以下整理一些車貸增貸常見的疑問，讓你在申辦貸款時更順利：
車貸繳多久才能辦理汽車增貸？
當舖與民間借貸公司的汽車增貸條件比較寬鬆，通常只需車貸正常繳款3-6期就好，而銀行審核的話可能需要繳款6期以上。
汽車增貸的還款方式有哪些？
私人汽車二胎的還款方式通常包括本息攤還、一次性還款、只繳息不繳本等，但實際上還是要以該家借款公司的方案而定。
汽車增貸好過嗎？
申請汽車增貸的管道不同條件也會不同，當鋪汽車增貸條件比較寬鬆，不需保人、不看信用只要申請人有穩定工作即可申辦。
汽車增貸會影響信用嗎？
申請銀行貸款一定要看信用，而查詢聯徵報告太多次是會影響到信用的，苗栗當鋪汽車增貸審核不看聯徵，也不會留下聯徵查詢紀錄。
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