信用貸款不用抵押品就能申辦，但對於信用小白或是信用瑕疵者，申辦信用貸款可能會被拒之門外，如果名下有機車的話，機車貸款是他們取得資金的好辦法，非常適合緊急小額周轉需求，但機車貸款好過嗎？透過苗栗機車借款當舖經驗分享車貸到底好不好過，並說明機車貸款是什麼、申辦機車貸款的優缺點、以及如何提高機車貸款的過件率，只要了解這些內容，其實機車貸款很好過，並且也這些內容也能幫助您閃避申貸可能遇到的貸款陷阱。
機車貸款是什麼？
機車貸款是一種貸款方式，車主以機車作為擔保品，向銀行、融資公司或當舖等貸款機構提出的借款申請，通常是因為臨時有資金上的需求而將現有機車作為擔保，與「機車購車分期」是不同的事情，機車貸款的方式有「機車融資借款」或「機車二貸借款」，2種都是透過機車作為借款擔保品，差別在前者是以無貸款機車作擔保借款，可申辦的管道較多且寬鬆；後者是將已有貸款的機車二次貸款來增加機車貸款額度，由於這種方案對金融機構來說風險很大，可申辦的管道較少且嚴苛。
機車貸款的3大申辦管道
機車貸款主要可向銀行或民間貸款公司進行申辦，其中最常申辦的管道為銀行、融資公司及當舖，以下針對機車貸款針對各申辦管道進行詳細介紹：
銀行機車貸款
銀行目前僅提供250cc以上大型重型機車申請機車貸款，對於申辦者與機車車齡也較有限制，申辦銀行機車貸款對比其他民間機構來說在機車借款條件較嚴苛，除了考慮機車本身價值外，申辦人的職業、工作、個人信用狀況、財力證明等都會影響機車過件與機車借款利息，機車借款額度最高可達機車剩餘價值的90%。
融資公司機車貸款
融資公司申請機車借款在機車的車種與車齡較無限制，申辦融資公司機車借款的條件對比銀行寬鬆，可申請的機車借款額度視機車年份和cc數而定，若工作和信用條件不錯的話可貸金額約為8~30萬。
當舖機車借款
當舖機車借款對比上述兩個金融機構來說最為寬鬆，只要申辦人名下有機車且來源合法都可以申辦，當舖不看申辦人的信用評分，只需申辦人能證明其還款能力，機車借款額度最高可達機車剩餘價值的100~200%，當鋪機車借款流程也最為容易，過件當天立即撥款。
機車貸款好過嗎？
機車貸款相對於其他貸款來說很容易過審！除了銀行會需要申辦人滿足諸多資格條件，例如聯徵紀錄的信用評分高、工作穩定、職業證明等，融資公司與當舖機車借款都以機車價值為基礎，機車借款條件寬鬆許多，過件率高達90％以上，很適合資金周轉時緊急小額貸款的選擇，以下針對機車貸款好過程度、申辦機車及貸款人的條件限制做比較：
| 金融貸款機構 | 銀行 | 融資公司 | 當舖 |
|---|---|---|---|
| 機車貸款好過程度 | 較難 | 容易 | 容易 |
| 貸款機車的限制 | 250cc以上大型重型機車 | 來源合法的機車皆可貸 | 來源合法的機車皆可貸 |
| 貸款人條件限制 | 1. 年滿18歲 2. 無信用瑕疵 3. 穩定工作 4. 為借款機車車主 | 1. 年滿18歲 2. 對信用要求不如銀行嚴格 3. 具有還款能力 4. 為借款機車車主 | 1. 年滿18歲 2. 具有還款能力 3. 為借款機車車主 |
機車貸款優缺點有什麼？
苗栗機車借款當舖整理4個機車貸款優點與3個機車貸款缺點，幫助申辦人在申辦機車貸款前能夠先評估自己是否適合申辦機車貸款。
機車貸款優點
機車貸款優點在於機車的流動性高，雖然機車借款額度不算高，大多額度落在10~15萬之間，因此可短時間內迅速獲得所需資金，以下是4個關於機車貸款的好處，幫助申辦人思考是否以機車借款來獲得資金：
- 寬鬆的申請條件：除了銀行之外，機車借款屬於融資公司與當舖較普遍的申辦項目，此2種管道對於申辦者的條件並無太多要求，且機車只要屬於借款人所有，不論車齡和車種皆可申請。
- 快速取得資金：機車借款屬於小額貸款，過件的話通常能在24小時內取得資金，當鋪機車借款的話甚至可以當天申辦過件，當天立即撥款。
- 無需特定職業條件：除了銀行之外，機車貸款主要是看機車殘價，申辦人只要具有還款能力，不論職業、工作或甚至有信用瑕疵者皆可辦理。
- 免留車，機車仍可自用：機車借款可以選擇留不留車，金融貸款機構不會強制要求抵押機車或過戶，選擇機車借款免留車也僅需對該車輛做動保設定，借款人能正常使用機車。
機車貸款缺點
機車借款的缺點是借款利息對比其它貸款方式如土地貸款而言較高，另外網路上充斥著各種機車借款內容，除了根據自身條件做明智借款決策外，還需要避免不肖業者落入貸款陷阱，以下是3個關於機車貸款缺點詳細說明：
- 較高的借款利率：對比其他抵押品作為借款，機車貸款的利率相對較高，雖然因為機車借款額度並非向土地貸款這麼高，所以算下來每個月利息不高，但申請人可以小心評估利率%，申請合適自己的借款方式。
- 期限較短：由於機車殘值不高且貶值速度快，借款期限通常不超過五年。
- 不肖業者的風險：由於機車借款可迅速取得資金，容易成為信用瑕疵或初次借款者的選擇，市面上有很多不肖業者使用廣告話術或過低的利率條件來欺騙急需資金的人，建議找合法途徑避免陷入可能的陷阱。
申辦機車貸款流程
在了解機車貸款優缺點後，若確定要選擇機車借款來取得急需用錢的資金，不論是否有貸款經驗，申辦機車貸款都不用擔心，機車貸款的申辦流程很簡單且過件速度快，申辦流程可分為以下5步驟：
諮詢機車貸款方案，選擇合法與合適的貸款機構
由於可申辦機車借款的申辦管道很多，建議可以針對「需不需要留機車」、「機車借款額度」、「機車借款利息」三大面向貸款機構利用線上或實體店面諮詢，選擇合法與合適的貸款機構才可以正式進入申辦流程，以下分享3大申辦管道的額度與利率的比較：
| 金融貸款機構 | 銀行 | 融資公司 | 當舖 |
|---|---|---|---|
| 機車借款額度 | 最高25萬 | 最高30萬 | 最高35萬 |
| 機車借款利息 | 約5至9% | 約12至16% | 機車最高每月2.5% |
依貸款機構要求準備申辦資料
選定欲申辦的貸款機構後，就可以準備申辦資料，建議可在步驟1的時候同時和貸款機構做確認，以下列舉申貸基本需要的資料：
- 身分證正本
- 第二證件
- 行照正本
- 財力證明（加分項）
攜帶申辦資料及機車，前往實體店面進行申貸
攜帶申辦資料與機車至貸款機構，機構會依據申貸人的資料做身分確認，並且實體店面會有專門的鑑定師評估機車的狀況，如CC數；、外觀、車齡等，而每一間貸款機構看重的申貸條件不同而擬定機車貸款方案的借款額度與利息等。
確定機車貸款方案後，對保及簽約
貸款公司審核結束之後並擬定機車貸款方案，若申貸人確定該方案後會進入簽約的階段，在這部分貸款機構會有專員向申貸人確認貸款方案的內容、額度、利率、還款及機車借款注意事項等，申貸人若皆同意即可簽訂借款合約。
借款資金撥款，確認撥款金額是否無誤
在上面的程序完成之後，貸款公司就會依照申貸人所指定的帳戶將資金撥款，除了當舖會在當天申辦完立即撥款外，其他的貸款機構可能會在簽約結束後的1~2個工作天才會匯至指定帳戶，申貸人可以向貸款公司確認撥款時間，並且確認收到的金額是否與申辦方案相同。
合法機車貸款推薦苗栗和鑫當舖
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