中古車是指新車在領牌後行駛過一段時間的二手車，如今買中古車的人越來越多，買中古車不但可以省下一筆買新車的費用，還可以利用中古車貸款，今日，本篇文章就來告訴你，二手車貸款有哪些好處，以及中古車貸款利率與申辦流程該如何進行！

中古車貸款、二手車貸款是什麼？

中古車貸款與一般的汽車貸款大同小異，是在購買中古車時申請的分期付款，因中古車的交易市場日漸熱絡，於是除了銀行，其他的民間貸款機構如銀行、融資公司也紛紛提供了中古車貸款的服務，中古車貸款給予了那些經濟吃緊卻又有購車需求的人一大幫助。

中古車貸款管道有哪些？

想要辦理中古車貸款有以下管道：

• 銀行：大多數銀行或金融機構都有承辦汽車貸款的服務，只要有汽車貸款通常就會有中古車貸款（台新、新光）
• 民間貸款機構：像是當鋪、融資公司也會辦理中古車貸款，而且能取得的資金也會比銀行高。（和潤企業、和鑫當舖）
• 中古車車行：某些中古車商會與金融機構合作提供中古車貸款，就可以直接透過車商辦理即可。

中古車貸款條件比一比

中古車貸款最常見的是在銀行、當舖或融資公司辦理，所以以下整理出了三者的二手車貸款條件：

申請人條件	銀行	當鋪	融資公司
年齡	18-65 歲	18歲以上	18-65 歲
還款能力	有要求	無要求	有要求
申請條件	嚴格	寬鬆	寬鬆

中古車貸款利率、二手車車貸利率為多少？

中古車貸款的利率介於5%-30%（年利率）不等，會有如此大的差距主要是因選擇管道而有所不同，基本上銀行的二手車利率為3%-17%，民間貸款機構則更高，利率的高低主要取決於借款人的信用評分、還款能力與中古車殘值。

中古車貸款年限很久嗎？

中古車貸款年限是影響中古車貸款利息計算方式的主要因素之一，通常銀行中古車貸款年限為5年，民間機構則是7年並且是沒有寬限期的，所以在挑選二手車貸款方案前最好要先評估好自身的財務狀況是否負擔的起再做選擇。

中古車貸款陷阱：中古車貸款零頭期款

我們有時會聽到中古車貸款零頭期款這個說法，其實0頭期款不一定是真的0頭期，有可能是車行在賣車時就已經把頭期款的成本加進車子的總價裡，且若是沒有支付頭期款，可能就會面臨銀行審核更嚴格、支付利息更高、能議價的空漸縮小的情況，可以說是弊大於利。

除此之外，打著零頭期款的頭號也有可能是車子有問題，有可能是事故車或是泡水車又或者是組裝車，所以當我們看到買中古車借款還可以零頭期，就應該要保持警惕了！

中古車貸款頭期款要繳多少？

中古車貸款與一般汽車貸款相同，頭期款為車款的10%到20%之間，例如一台中古車價格若為30萬元，就必須支付3萬到6萬元不等作為頭期款。

中古車貸款加分條件，幫助你申請更好過

信用額度：信用狀況良好者通過申請的機率越高，且能夠借到的利息越低。

還款能力：有穩定的工作、穩定的收入才能讓貸方認為你有良好的還款能力，若是能主動提供新轉明細或財務狀況證明那便再好不過。

二手車殘值：除了看借款人的自身條件外，申請二手車貸款的汽車價值也很重要，若是汽車車況好、車齡短，那二手車殘值就會比較高，殘值若是高，能申請到的貸款利息也會比較低。

二手車殘值計算

若是想先知道大概的利息是多少，也可以先自行計算二手車的殘值來推估，常見的二手車殘值計算方式有兩個：

• 耐用年限數：殘值= 購車成本/（耐用年數+1）
• 定律遞減法：參照固定資產折舊率表計算出殘值

中古車貸款要準備哪些文件？

以下為辦理中古車貸款需要準備的幾個文件：

• 雙證件正反面影本
• 行照影本
• 個人印章
• 財力證明
• 汽車新領牌照登記書

中古車貸款辦理流程

確認符合申請資格且備妥申請文件後，就可以至貸款機構辦理二手車貸款啦，中古車貸款的流程不會很複雜，通常包括了以下幾個步驟：

申請貸款

確認預算後購車，並找到適合自己的二手車貸款方案，向貸款機構提出中古車貸款申請。

審核

貸款機構會評估借款人的條件來確認是否通過申請，通過後再估算汽車的殘值綜合其他資料來決定貸款的利息與額度。

確認對保

若雙方達成共識後就可以約定對保地點與時間，目的是要驗證借款人身分，確認借款人為本人且熟知本次貸款的合約內容。

抵押設定

借貸方至監理機關辦理汽車抵押動保設定，除了要確保二手車為本人名下所有，也為了避免借款人變賣汽車，抵押設定在有些金流穩定的民間當鋪並非必要的，不過也可能因此需要繳交更多的利息。

撥款

完成上述步驟後就可以等待借款機構撥款至指定帳戶。

中古車貸款注意事項

中古車貸款給予人們方便性，不過在借款前還是有需要謹慎的地方，最好是選擇合法管道借錢，像是銀行、合法當舖、上市融資公司等等。

• 注意中古車全額貸款陷阱：全額貸款也就是上述提及的零頭期款，全額貸款並非一定都是陷阱，但在進行中古車全額貸款前必須要謹慎，注意利率是否不合理、車子是否有重大損毀、是否有收取額外費用…。
• 不抵押任何證件：辦理中古車貸款只需繳交雙證件影本，切勿留下任何個人證件的正本。
• 檢查汽車車況：一定要到現場確認過車況再購買，且最好找懂車的朋友陪同，否則買到有問題的二手車還要支付一大筆費用來維修。
• 準時還款：若是選擇還款時間短、利息低的方案，因每期要支付的本金較高，也要先評估自己是否有能力還款，否則車貸遲繳將造成無法想像的後果。

中古車貸款推薦當舖

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